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围绕《特金法》的讨论到结束时都不会结束

[特别来稿] 《特定金融信息法》(简称特金法)修正案获得国会大会通过后,正在等待总统公布。法案将在总统发布总统令正式公布一年后生效。受《特金法》约束的虚拟资产经营者需在法案生效后六个月内完成申报。也就是说,大约从2022年开始,韩国虚拟资产市场就会进入一个全新的局面。有人将面临危机,有人则将迎来新的机会。因此,最近围绕《特金法》修正案的讨论非常热烈。7月1日,由NH农协银行、太平洋律师事务所和Hexlant区块链技术研究所共同主办了“虚拟资产制度化阶段,以后该当如何”的讨论大会。下面为大家介绍会议内容。 #FATF和AML展开方向[1] 各国监管当局虽然对虚拟资产市场心怀忌惮,仍普遍认为需要对这一市场进行制度化约束。FATF(反洗钱金融行动特别工作组)是一个旨在防止毒品交易、恐怖资金、腐败和避税等洗钱问题的政府间国际组织。鉴于全球各国政府一致认为有必要对涉及加密资产的国内和跨国转账支付情况进行严格管控,为防止比特币等虚拟资产被用作洗钱工具,FATF正准备出台相关的反洗钱监管指南。尤其是,FATF计划在7月份发布最终版监管指南,对稳定币适用同样的AML(反洗钱)监管标准。(参考报道:《FATF决定对稳定币适用同样的AML/CFL监管标准》 链接 https://joind.io/market/id/2573) 韩国修改《特金法》就是为了满足FATF监管指南中关于反洗钱的制度化要求。《特金法》修正案中关于虚拟资产的主要内容有二:一是定义虚拟资产和虚拟资产经营者;二是规定虚拟资产经营者的申报义务。 虚拟资产是指“可以通过电子交易或转账的具备经济价值的电子证票(含相关的各种权利)”。不过,没有交换价值的电子证票、游戏道具、电子登记股票、电子汇票、电子货物收据(e-B/L)等不在虚拟资产的范围。虚拟资产经营者是指“从事与虚拟资产相关交易者”,包括提供虚拟资产买卖、与其他虚拟资产交换、转账、保存托管服务者,为虚拟资产的买卖和交换提供中介、介绍、代理服务者,以及总统令指定的其他从业者。不过,虚拟资产和虚拟资产经营者的范围有时很难划定。比如,如何区分使用电子储值卡的加盟店和虚拟资产节点,将直接对虚拟资产和经营者的范围划定产生影响。 *电子货物收据:货物收据(Bill of Lading: B/L)是一种海上运输提单,是海上货物运输合同的证明,可证明运输的货物是否装船、收货,收据本身附有交割货物的请求权。所谓电子货物收据便是将这种货物收据电子化的产物。 虚拟资产经营者需满足拥有实名验证存取款账户、获得ISMS(Information Security Management System,信息保护管理系统)认证、公司代表无犯罪经历等条件,并需要每五年向FIU(Financial Intelligence Unit,金融信息分析院)进行一次申报。不过,考虑到虚拟资产经营者申请银行实名账户时可能遇到一系列阻碍,以及“Travle Rule(要求经营者在处理资产交易时收集收发人信息)”的规定,申报条件过于苛刻,几乎与许可制无异。 #银行的数字资产托管服务和数字资产托管服务前景展望 [3] 《特金法》修正案推动虚拟资产市场进入制度化轨道之后,预计将有大量机关投资者和替代投资资金流入,虚拟资产托管(Custudy)服务也将应运而生。 传统银行在数字化转型(Digital Transformation)过程中可以针对包括虚拟资产在内的各种数字资产提供托管等相关服务。在虚拟资产市场进入制度化轨道、间接投资市场开放之后,目前以虚拟资产交易所为主的虚拟资产托管服务市场可能会因为银行的加入而大幅扩大。传统银行在满足传统金融资产监管规定的基础上,可以提供虚拟资产存取款管理服务,并推出托管平台和附加服务(比如在发行CBDC时推出相关的保存与交易应用)。 另外,区块链技术企业可能会成为CaaS(Custudy as a Service,托管服务)的核心主体。虚拟资产托管服务与传统金融资产所需要的核心安全机制完全不同。考虑到虚拟资产钱包公开密码和个人密码的生成过程,如何分开保管各种虚拟资产钱包,如何进行分配、如何进行权限管理,这些技术将直接决定托管服务的质量。 #虚拟资产经营者申报制度和未来面临的课题[4] 根据《特金法》修正案,属于虚拟资产经营者的企业必须弄清楚申报义务的期限和需要申报的事项,了解关于不受理申报、取消职权以及勒令停业的规定,牢记申报的有效年限和更新要求,知晓政府关于申报的公开信息和业务流程,了解实名验证账号的发放标准、条件和程序等。不过,由于《特金法》修正案施行细则的大部分内容通过总统令的形式颁布,预计短期内可能存在一定的争议。 韩国在制定国内虚拟资产相关制度与规定时需考虑国际趋势,加强国际合作,尽可能征集更多国民的意见。只有这样,《特金法》修正案才能达到防止境内外利用虚拟资产市场洗钱的目的,同时保护虚拟资产经营者的正常经营、保障公共利益和服务消费者的利益,在围绕虚拟资产市场的国际竞争大环境中保护韩国的经营者和消费者,在韩国国内营造公平正义的市场环境。 #围绕《特金法》的讨论到结束时都不会结束 “到结束时都不会结束”是纽约职业棒球联盟扬基队捕手尤吉·贝拉的名言。这次大会上,有人引用这句话形容关于《特金法》的讨论在结束之前都不会结束,引起了与会者的强烈共鸣。从另一个层面来看,围绕《特金法》的讨论要等到虚拟货币市场进入制度化轨道,包括区块链产业和虚拟资产在内的数字资产市场敞开之后,才算正式开始。也就是说,现在一切讨论才刚刚开始。7月10日周五下午2点至6点还有一场“解读特金法修正案的国会研讨会”,敬请关注。 林东珉 教保证券经济学家

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