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 [Parker] Bonanza Factory为Upbit、K Bank架桥

[Parker’s Crypto Story] 原以为在《特金法》正式实施前不可能实现的Upbit新实名账户开户服务于6月23日在Upbit与K Bank的合作下正式启动。Upbit此前通过IBK企业银行开设实名验证虚拟账户,但由于种种原因,该系统已不再提供实名账户开户服务。为解决这一问题,Upbit选择与K Bank合作。 目前距离制度圈针对加密货币行业展开监管的时日无多,Upbit是通过何种方法扩大实名账户开户服务的呢?仅仅与K Bank合作并不能解决监管当局最为担心的“AML(反洗钱)”问题。为解开这一难题,还需要另外一个公司,那就是金融科技初创企业“Bonanza Factory”。那么,“Bonanza Factory”是如何给充满不确定性的监管问题注入强心剂的呢?为揭开这一困惑,笔者亲访了“Bonanza Factory”公司代表金荣硕。以下是采访问到实录。 问:请简单做个自我介绍。 “大家好,我曾在Daum社区的金融团队工作,后来在中国中央电视台金融事业部任职,还曾在eBEST投资证券公司工作。此后我以共同创始人的身份创建了Bonanza Factory,并担任该公司的联席代表理事”。 问:您为什么要创建“Bonanza Factory”呢?公司名字有何出处吗? “我在证券公司工作时负责E-biz业务。在证券公司竞争激烈的生存环境中,我经常思考,难道不能做出一些划时代的改变吗?后来,我想到一个所有人可以共赢的思路。恰好在当时,虚拟资产发展起来,我便决定利用这种新的资产形式开创一番事业。此后我辞去工作,在2017年开始自己创业”。 “公司名字Bonanza Factory中的Bonanza是Bon和anza的合成词,旨在不断创造Bon(好的)和anza(效果),寓意用热情去创造好的结果”。 问:对于普通大众来说,Bonanza Factory提供的服务令人感到颇为陌生。请您站在读者的角度,对公司做一番简单介绍。 “Bonanza Factory主要向企业提供反洗钱(AML)和异常交易检测(FDS)解决方案等合规化服务。在这个领域,最重要的是保证解决方案的性能,获得企业的信任。由于这些服务多以B2B的方式提供,因此普通用户并不了解”。 “简单来说,所谓的合规化服务,主要是为了保护金融公司和金融公司的用户,防止他们因为洗钱、电信金融诈骗(电话诈骗)等问题蒙受损失。Bonanza Factory就是一家专门面向虚拟资产交易所提供损失预防解决方案的企业”。 ※目前Bonanza Factory还提供海外衍生商品API服务,但主要服务仍集中在加密资产合规化服务领域。 问:能否介绍一下Bonanza Factory重点经营的AML、FDS存取款验证服务的工作机制?具体是以什么方式进行AML、FDS验证的呢? “具体的工作机制不能对外公开,以免被犯罪分子利用。请多多谅解”。 问:贵公司从2018年开始与DUNAMU、KOBIT签约合作,当时为什么与这些公司合作呢? “我们从2018年开始准备相关服务,为此联系了多家金融公司和虚拟资产交易所,几乎任何一家交易所都没有放过。但由于公司规模尚小,很多交易所拒绝了我们的合作请求,认为这样一家小型金融科技公司不可能与银行开展合作。DUNAMU是第一个向我们伸出橄榄枝的公司。当时新账户开户渠道受阻,虽然可以使用所谓的蜂巢账户,但公司仍希望在法律框架内解决问题。为此,我们花费两年时间开发相关服务”。 “服务推出后,我们在一周内完成了对K Bank和Bonanza Factory韩币存取款服务稳定性的测试,目前已经全面开放韩币存取款服务。现在用户无需提前预约申请,即可使用韩币存取款服务”。 问:2020年6月,Upbit和K Bank宣布提供实名验证存取款服务。Bonanza Factory在其中发挥了什么角色? “Bonanza Factory在交易所和银行之间发挥着多重角色。首先,我们会帮助银行识别分析用户申请账户的意图。人们去附近的银行开设存折账户时,需要提供各种证明资料。但即便如此,这些存折账户还是会被用作其他用途。银行很容易听信顾客的话,为其开通存折账户。比如一个用户在A银行开通存折账户时虽然签字承诺不会把该账户用于虚拟资产交易,但用户签订的这个承诺书并无约束力,该账户仍可以被用作虚拟资产交易,银行也无法因此限制用户对账户的使用。对于银行来说,如果能够提前识别用户开设账户的用途,就可以开设账户时更加注意。但是,准确识别用户意图不能只依靠用户个人的表述,需要更加明确、客观的判断方法,需要有一套系统,在相应用户登录交易所存取款服务时,将相关信息自动通报给银 “这样一来,系统就可以提前把 ‘该账户会被用于虚拟资产交易’的信息提供给银行。当然,这样做并不是怀疑进行虚拟资产交易的用户,而是为了帮助银行在相关用户使用高风险商品服务时,准确预测可能存在的风险”。 “第二,我们可以帮助用户使用本人的实名账户进行交易,替代虚拟账户。Bonanza Factory服务的核心就是使用户能够使用本人的实名账户而不是虚拟账户进行交易。这也是我司服务的最大特点”。 “第三,我们会对用户的存取款过程进行筛查和监控。以往交易所的会员想要在虚拟资产交易所存入资金,需要先登录银行应用或银行网站,把资金汇入交易所账户。利用Bonanza Factory的服务,用户只需在本人账户中存入资金,通过正常转账申请,就可以把资金存入交易所。而且我司会在这一过程中提供实时筛查监控服务”。 “最后,我们设有消费者保护机制。Bonanza Factory和银行合作,针对被虚拟资产交易所列入黑名单的用户,可以实时限制其账户使用存取服务,并将相关明细通报给虚拟资产交易所。通过这些机制,可以迅速切断不法分子利用虚拟资产进行犯罪牟利的链条,帮助交易所更好地应对电信诈骗等金融犯罪行为”。 问:贵公司从何时开始与Upbit、K Bank讨论合作问题呢?是什么让贵公司决定与这两家企业合作呢? “从2018年开始,Upbit和Bonanza Factory就一直保持着合作关系。同时,我们也一直在与K Bank商议合作问题。不过,这些都是分开进行的。三家公司一起商讨合作事宜是今年的事情”。 问:FATF最终版监管指南和韩国《特金法》修正令都将在今年下半年公布,其中AML是人们最关注的问题。Bonanza Factory计划如何解决加密货币AML问题呢? “这个问题很难。目前全世界都在强化金融公司的AML义务,交易所作为一种金融公司,也必须遵守相关规定。虚拟资产交易所可以轻易实现跨境转账交易,更是应该提前做好功课。眼下加密货币账号并没有任何办法拒绝从其他加密货币地址发来的转账资金。也就是说,如果有犯罪集团向自己的加密货币钱包注资,本人也没有办法拒绝接收。这就需要持有相关账户的交易所掌握相关情况,并把资金原路转回。此外,交易所还需要建立一套系统,用来区分非法资产和合法资产。因此在我个人看来,不同交易所之间结成AML、FDS联盟,是件非常重要的事情。这样一来,交易所就可以对危险交易作出红色提醒标记,不同交易所就可以合作对危险交易展开追踪。这需要VASP(加密货币经营者)从行业可持续发展的角度出发,合作搭建相关系统”。 “我们认为,VASP需要完成升级进化。所谓的升级进化,可以简单理解为经验值。传统银行圈经过长期的竞争与合作,已经完成了行业的升级进化。银行有银行联盟、证券有证券行业协会等行业内联合组织,VASP也应该有类似的机构”。 问:Bonanza Factory未来有何规划? “Bonanza Factory计划在《特金法》正式生效的2021年3月之前推出加强版消费者保护系统,开发出升级进化版服务解决方案。就此,目前我们正积极与政府各部门、金融监督机关和金融公司进行协商”。 “2021年我们将把工作重点放在防止加密货币金融犯罪、追回损失、为金融消费者营造安全交易环境方面。我们将争取开发出更高级的解决方案,至少能够保障与我司合作的加密货币交易所能够稳定、透明交易,保护相关金融消费者的利益”。

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