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面对《特金法》与AML,加密货币经营者如何应对?

预计韩国《特定金融交易信息报告与使用的相关法律》(简称《特金法》)施行细则和国际反洗钱组织(FATF)的最终版监管指南将在今年下半年颁布,令业内倍感紧张。最近世界各地都有消息传出,主张强化反洗钱规定,违者给予高强度处罚。还有人提出,各国应合作建立相关的国际标准,成立协议机制(TF),共同应对监管问题。 #无接触社会,重视把控客户风险 6月16日以“特金法与反洗钱(AML)规定是谁的机会?”为主题召开的B Capitalist研讨会上,OCTA Solution公司代表兼金融监督院Regtech论坛咨询委员朴万成表示,“随着无接触时代到来,国际社会反洗钱规定的框架正逐渐从控制交易风险转变为控制客户风险”,“加密货币经营者需要更加积极地应付金融监管”。他表示,以往控制金融风险重在监管异常交易,现在的监管重点正转移到交易者的身份上来。 他认为,此前只在金融圈适用的风险导向反洗钱(RBA,Risk based Approach)规定可能会被原样应用到加密货币领域。RBA是韩国2016年开始实施的预防性反洗钱规定,要求经营者每个季度按照金融信息分析院(FIU)指定的190个指标进行自查。在传统的高额现金交易(CTR)、可疑交易(STR)报告制度和客户身份验证(KYC,Watch List Filtering)制度之外,进一步要求经营者通过定期自查,主动找出风险要素,控制风险。 #违者适用“不敬罪” 经营者之所以需要落实反洗钱规定,是因为违者面临着严厉处罚。这类行为适用“不敬罪”的规定,处罚力度远甚于其他罪名。举例来说,如果经营者发现可疑交易后没有报告,或者没有在新户开户时确认用户身份,违反每条规定将处以1800万韩元的罚款。此外,交易所在报告可疑交易或高额现金交易时如有谎报,也会被处以1年以下有期徒刑或1000万韩元以下罚款(两者可并罚)。 其他国家也不例外。美国金融监管当局早已开始对违反“反洗钱规定”的国外企业征收巨额罚款。2017年NH农协银行纽约分行曾因反洗钱系统存在漏洞,被处以100亿韩元罚款;今年4月,IBK企业银行纽约分行也因涉嫌违反对伊制裁规定,被罚款1000亿韩元之多。 #只要遵守程序,便不会受罚 如果世界各国陆续根据国际反洗钱组织(FATF)的监管指南制定并强化加密货币反洗钱措施,韩国的加密货币经营者也将面临相似的局面,需要多加关注。不过,朴代表认为,对于加密货币经营者来说,反洗钱工作不是一种“职能”,而是一种“程序”。发生问题时,经营者只要能够证明本公司的操作程序不存在问题,即可免于惩罚。因此,朴代表建议,经营者应当建立一套综合的反洗钱业务处理系统。他表示,“重点是快速识别、控制风险,并时刻监督情况”,“开发相关业务处理程序,结合自动化、报警等功能,建立一套综合反洗钱业务处理系统”。 # Travel Rule不是“技术问题”,而是“协议问题” 他表示,业界对“Travel Rule”的态度正在悄然变化。“Travel Rule”规定,交易所不仅需要掌握汇款方的身份信息,还必须确认收款方的身份。他表示,“一开始业内提到Travel Rule,大都会想到Chainalysis等区块链企业转入暗市交易、非FATF成员国的歧视待遇等问题,带有较强的反感情绪”,“但最近业内普遍认为加密货币产业需要更多监管约束,对待这条规则态度也逐渐转为赞同”。 朴代表表示,Travel Rule不是“技术问题”,而是“协议问题”,需要不同经营者联合起来,协商一致达成协议。 #经营者应如何准备? FATF将在6月前征集意见,对监管指南进行最后的修订,预计最终发布的监管指南不会与此前的版本有太大出入。韩国《特金法》施行细则也有望在FATF公布最终版监管指南1-2个月之后颁布,其中大概率包含此前提到的惩罚性罚款和强制退出制度等强力监管措施。 那么,加密货币经营者应当如何准备呢?朴代表建议,可以从能着手的地方开始。既然大的方向已定,经营者就可以先从搭建AML/RBA系统等可以用到的部分入手。此外,相关经营者还应当以大型企业为轴心,制定并普及应对监管规制的国际标准,成立共同应对FATF监管指南的协议机构(TF)等。

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