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“交易所实名验证账号,符合条件即应发放”

6月12日,韩国举行了一场主题为“特金法修正案之后,虚拟资产经营者需做好何种准备?”的网络专家研讨会。围绕特金法对虚拟资产(加密货币)经营者、特别是对交易所造成的影响,业界需要为此进行的准备以及要求交易所确认虚拟资产收款人身份信息的“Travel Rule”条款进行了重点探讨。与会专家包括Hanbitco守法监事兼专务崔浩昌、 Argos理事孙城浩、Ohkims律师事务所律师权五勋、ISMS-P(信息保护与个人信息管理系统)审查委员兼Techpai公司代表理事白南祯等。以下是研讨会上的问答汇总。 问:特金法修正案对虚拟资产经营者有何影响? 崔浩昌:除了对经营者的影响,我们还应关注对用户和整个产业发展的影响。从经营者的角度来看,需要考虑遵守反洗钱规定、建立信息保护管理系统(ISMS)、申请实名存取款账户、将顾客资产与公司资产分离,还要考虑限制强匿名特点的私密加密货币交易。对于用户来说,实施《特金法》修正案并非一件坏事。新法实施后,可以帮助市场过滤掉一批没有资质的交易所,给大家提供一个可以信任的透明交易环境。不过,一旦虚拟资产被纳入制度管理范围,用户就必须承担相应的纳税义务。对于整个产业来说,与监管规则有关的商务经营可能会大幅增加,业内可能需要围绕Travel Rule等监管规则成立一个共同的联盟。另外,行业可能会迎来与传统金融市场对接的机会,期货、杠杆等衍生市场也有望得到成长。 孙城浩:金融科技和虚拟资产行业的初创企业较多,对于这些企业而言,守法成本可能相对较高。中小型加密货币经营者可能会经历1-2年的艰难时期。 权五勋:特金法修订后,虚拟资产经营者必须向金融信息分析院(FIU)进行申报登记。表面上说是登记,实际上与注册许可无异。预计具体的条件规定会在下半年出台。届时,经营者必然会经历一段时间的慌乱。 问:特金法实施细则出台后,预计交易所将会受到最大影响。对于交易所和用户来说,这将意味着什么? 崔浩昌:施行细则中最需要关注的是关于实名验证存取款账户的规定。这是FIU可以拒绝受理登记申请的必备条件,也是需要通过法律规定明确银行和交易所之间协议责任的事项。因此,必须从法律上明确规定银行签发实名验证账号的条件。只要具备相应条件,银行就应当按规定签发账号,不具备相应条件,银行则可以拒发。 关于顾客资产和公司资产分离的问题,需要分清虚拟资产和法定货币,要求交易所定期公示持有的顾客虚拟资产。由于特金法旨在保障交易透明并防止洗钱,施行细则中必然会对强匿名特点的私密加密货币交易作出限制。不过,此举可能导致一些相关交易为规避监管而转向地下交易,这一点令人颇为担忧。 问:交易所需要从何时开始为反洗钱(AML)规定做准备? 白南祯:特金法修正案的施行细则可能会在七八月份发布,在这之前只能等待。现有的经营者可以在明年3月法律生效后,给予6个月的宽限时间,从明年9月开始适用新法规定。当然,经营者仍需提前做出准备。ISMS认证少则需要5个月、长则耗时1年。如何与银行签协议获取实名验证账号,也需要提前准备。 问题是,除了交易所之外的加密货币经营者应该怎么去做?现在并无相关的具体规定,只能提前进行一些法律探讨。特金法对经营者的定义非常宽泛,需要设法避开相关规定。 宋城浩:我认为,针对虚拟资产经营者的规定不可能像针对银行的规定一样严格。可以根据金融科技或者电子金融等行业的规定提前进行准备。 崔浩昌:经营者应当首先满足与顾客身份验证(KYC)相关的条件。关于国际反洗钱组织(FATF)提出的“Travel Rule”规定,目前还没有具体的实施方案,可能还需要一段时间。不管怎么说,都要等实施细则颁布之后,才能具体着手进行准备。 问:交易所应如何遵守“Travel Rule ”规则? 崔浩昌:Travel Rule规定,汇款方在使用虚拟货币进行汇款时,必须清楚地了解收款方的具体信息。预计这一规定距离真正实施还需要较长时间,需要首先成立一个共同的联盟,建立健全相关的基础设施。不过,现在还有很多问题需要考量。 问:特金法修正案实施后,国际资产管理公司Grayscale的GBTC(比特币基金)等虚拟资产理财产品是不是也会在韩国国内出现? 权五勋:很遗憾,这一可能不大。现在我们对虚拟资产的定义还不明确,目前对它的关注仅限于洗钱等问题。金融当局以不具备充分法律依据的影子规定等形式,禁止一切与虚拟资产有关的投资和基金产品。因此,金融委员会还需要单独就此制定指导方针。在此之前,仅凭借特金法修正案提供的法律依据,还不足以开展此类经营。

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