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[Paker] 区块链使用案例终于出现?(与PAYCOIN合作撰文)

[Paker's 白话Crypto] 最近几年,随着IT平台企业纷纷进入金融和第三方支付市场、导致竞争激化,传统的支付公司普遍陷入了焦虑。市场蛋糕没有扩大,使用新武器武装的新兴竞争对手却不断加入竞争,令传统的支付行业面临着巨大危机。虽然COVID-19疫情爆发后,市场对无接触产业的需求扩大,再加上“数据三法”的生效,令传统支付企业稍微缓下口气,但它们仍需不断考虑如何创造新的服务产品,以维持生存。 #支付公司的生存战略,看上加密货币市场? 各支付公司的生存战略大致分为两类,一是寻求实现“数字化”,二是寻求建立“平台”,借鉴了IT平台型企业的主要长处。最近各支付公司纷纷推出数字化快捷支付、大力发展个人数据服务,体现了这一行业趋势。此外,一些支付公司还利用传统的支付服务,不断培育其他业务,表现抢眼。 那么,传统的支付公司能否利用区块链和加密货币实现数字化支付和平台化发展呢?谈到这一点,人们可能会不由得想起FACEBOOK在全球范围主导发布的LIBRA加密货币项目,也可能会想起韩国国内区块链金融科技企业“TERA”。不过,最近还有一个项目在韩国投资者之间备受关注,那就是韩国支付类企业“Danal”的子公司Danal金融科技公司以委托经营方式经营的区块链支付平台“PayProtocol”。 #PayProtocol最大的优点“直观” 如上所述, PayProtocol是体制内支付企业主导推动的区块链项目。问题在于,业内对体制内企业推动的加密货币项目普遍没有好感。从2017年开始,各种加密货币骗局层出不穷,体制内企业也纷纷进入市场圈钱,人们自然不会对这些项目另眼相看。另外,由于区块链的去中心化理念,业内对体制内加密货币项目的风评也比较负面。就连FACEBOOK主导发布的LIBRA项目,在公布白皮书当时也未能受到传统区块链项目的欢迎。如果体制内企业进行ICO(加密货币公开募股),风评还会进一步恶化。在这种情况下,PayProtocol避免了最坏的局面,2019年4月发布项目时,没有经过ICO便直接采取了上市措施。 不过,如果发布后未能取得显著成果,项目风评仍会一片糟糕。值得关注的是,PayProtocol在进入2020年之后获得了大量正面风评,最受关注的亮点是该项目足够“直观”。首先,公司利用已有支付网络,把星巴克、CU便利店、肯德基、BBQ、多米诺比萨、7-11便利店、甜丝丝咖啡店等大众消费商家拉入加盟店名单,增加了项目的覆盖面。据称,目前PayProtocol的加盟店数量已经超过6万家。 项目还推出足以吸引用户眼球的联合促销活动,今年2月接连与BBQ炸鸡和多米诺比萨合作推出“使用PAY币支付享受半价优惠”活动,备受关注。此外,这一项目的手机应用界面简洁明了,也大大提高了用户好评度。不少区块链项目因为使用起来颇为繁琐,用户在使用时经常会遇到各种麻烦,但PayProtocol项目在用户存入金额后会立刻生成快捷支付的二维码,使用起来直观方便,带动项目用户在4月份已经增加到40万人、累计交易金额超过100万美元,加密货币价格也上升了近两倍。 #争议点1: 羊毛出在羊身上?是否可持续尚待商榷 在这种情况下,人们纷纷开始对PayProtocol项目的盈利模式感到好奇。根据PayProtocol的说法,项目主要依靠网络手续费盈利。在通过项目钱包进行转账时,转出方需承担0.1%的手续费(最高限额100PAY币),而支持PAY币支付的加盟店需要支付0.2%的手续费。不过,使用区块链支付可以帮助用户节省传统支付服务的手续费。在传统支付过程中,支付公司和消费者之间需要为加盟店做担保的中介企业PG公司和通过终端设备提供刷卡支付中介服务的VAN公司介入。对于支付公司来说,中间繁杂的程序不仅麻烦,也会减少收入。PayProtocol表示,使用区块链可以解决这些问题,并减少手续费支出。 不过,也有看法认为,PayProtocol凭借现在的盈利模式很难持续经营下去。为通过收取手续费获得利润,而斥巨资进行营销,最终还是“羊毛出在羊身上”。对于这一情况,DANAJ方面推出了旨在提高支付便捷程度的快捷支付整合平台“damo-eum”,PayProtocol也宣布将推动经营多元化。不过,投资者的疑虑并未因此打消。而且,PayProtocol并非稳定币,一旦未来浮动幅度增大,这些问题很容易成为项目的软肋。这大概也是LIBRA计划通过法定货币支付储备金成为稳定币的原因所在。而PayProtocol作为非稳定币的加密货币项目,是否能在遇到下降周期时可持续经营下去,令人倍加好奇。 #争议点2:经营方式和以往一样?加入区块链元素有什么意义? 也有看法认为,除去加密货币元素,该项目与传统体制内支付公司的经营模式并无大的差别。尤其值得注意的是,这个项目的运营倾向于中心化管理方式,从一开始就明确表示,“由于支付数据包含敏感的个人信息,比起公开的公共链,我们更倾向于使用能够保护用户隐私的私有区块链”,“因此我们决定使用私链Hyperledger Fabric”。而且,Fabric私链可以使用“频道”功能将管理权限分给部分获得许可的区块链参与者。PayProtocol表示,使用这种方式,可以对个人信息进行更有效地管理。但这同时也意味着个人信息仍然像传统的支付网络一样保存在中心化系统中。也就是说,虽然这种方式有助于提高效率,但却脱离了去中心化的轨道。 今年4月公开的PAY币浏览器也激化了相关争议。比起以典型的公共区块链——以太坊为基础搭建的区块信息网站EtherScan,PAY币浏览器提供的信息明显带有很大局限性。有人指出,“这和传统的积分并无区别”,“不知道引进区块链有什么意义”。那么,PayProtocol对于这些争议的态度如何呢?请点击观看。

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